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L’assurance crédit est une garantie qui permet de sécuriser un crédit en cas d’impossibilité de remboursement. Elle peut être demandée par l’organisme prêteur ou par l’emprunteur.
L’assurance crédit fait partie des assurances obligatoires pour les emprunts immobiliers et professionnels. Elle permet à l’organisme prêteur de se couvrir contre le risque de non-remboursement du crédit. Cette assurance peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance, d’un assureur indépendant ou encore d’un établissement bancaire.
Pourquoi est-il important de prendre une assurance crédit ?
Quand on souhaite souscrire un crédit immobilier, il est nécessaire de souscrire une assurance crédit. En effet, cette dernière garantit le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
L’assurance permet aussi à l’emprunteur d’éviter tout incident survenant pendant le remboursement du prêt.
Il est donc important de prendre une assurance crédit pour ses projets immobiliers, car elle peut vous faire gagner beaucoup d’argent et vous faciliter la vie en cas de problèmes financiers. Cependant, lorsque vous contractez un crédit immobilier, les banques exigent que la plupart des emprunteurs prennent une assurance crédit. Si vous n’en avez pas encore choisi une, c’est le moment de le faire ! Il existe plusieurs types d’assurances qui offrent différents niveaux de protection et qui correspondent aux besoins spécifiques des emprunteurs :
- L’assurance décès invalidité (ADI) : couvre certains risques liés au décès ou à l’invalidité totale et permanente.
- L’assurance invalidité-incapacité temporaire (ITT) : couvre uniquement les risques liés à l’incapacité temporaire.
- L’assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : couvre certains risques liés à la perte totale et irréversible d’autonomie.
Quelles sont les garanties que l’assurance crédit peut offrir ?
La garantie décès est la plus connue, mais il existe d’autres types de couverture.
La garantie Décès permet en effet de protéger les héritiers contre le risque de décès du souscripteur, et donc d’assurer le remboursement du prêt en cas de décès. Elle peut être complétée par une garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), qui intervient en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Avec cette couverture, l’emprunteur devra être considéré comme invalide avant 60 ans.
Le montant des mensualités que l’emprunteur ne pourra pas payer sera alors pris en charge par l’assurance jusqu’à son terme. Cette garantie PTIA peut également être complétée par une garantie Incapacité Temporaire Totale ou Invalidité Permanente Totale (ITT) ou Invalides Absolues et Définitives (IAD). Ces options permettent à l’emprunteur de bénéficier d’un capital correspondant au montant des mensualités qu’il ne peut plus payer suite à un accident grave empêchant son activité professionnelle. Une autre option consiste à couvrir le risque décès seulement : on parle alors de contrat avec exonération du paiement des cotisations en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive (IAD).
Comment fonctionne l’assurance crédit ?
L’assurance crédit n’est pas obligatoire, mais elle est vivement recommandée. Cette assurance consiste à se couvrir contre les risques de décès et d’invalidité survenus en cours de crédit immobilier.
L’assurance emprunteur joue un rôle essentiel lors d’un prêt immobilier. Si le souscripteur fait appel à une assurance extérieure, celle-ci prend en charge une partie ou la totalité du remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente.
Il existe différentes formules pour assurer son prêt immobilier :
- La garantie décès : elle permet au souscripteur de garantir le remboursement intégral du capital restant dû en cas de décès
- La garantie invalidité : elle permet au souscripteur de se couvrir contre l’invalidité totale et permanente
- Le contrat mixte : ce type de contrat combine les garanties « décès » et « invalidité » qui peuvent être associés à des options complémentaires tels que le chômage.
Quels sont les avantages de l’assurance crédit ?
Pourquoi souscrire à une assurance crédit ? L’assurance crédit est un contrat qui permet aux emprunteurs de se protéger contre les risques d’impayés.
Lorsque l’on contracte un prêt, il est possible d’assurer son remboursement grâce à une assurance crédit. Cette assurance est facultative et peut être demandée par l’emprunteur ou le prêteur.
Il existe plusieurs types d’assurances : la garantie décès, la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et la garantie ITT (invalidité totale).
La garantie décès couvre l’emprunteur en cas de sa mort avant le terme du prêt.
La garantie PTIA couvre quant à elle l’emprunteur en cas de perte totale et irréversible d’autonomie suite à un accident ou une maladie entrainant une incapacité totale absolue et définitive de travailler.
La garantie ITT couvre l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire totale de travail due à une maladie ou un accident entraînant une incapacité permanente partielle ou totale.
Les inconvénients de l’assurance crédit
L’assurance crédit peut être une solution intéressante, mais elle est souvent considérée comme un coût supplémentaire.
Il faut donc veiller à bien choisir l’assurance qui convient le mieux à votre situation personnelle. Si vous avez besoin de plus d’informations, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts.
Quel est le coût de l’assurance crédit ?
Le coût de l’assurance crédit dépend principalement du type de prêt et de l’organisme prêteur.
Vous pouvez trouver un devis ou demander plusieurs offres auprès des assureurs et établissements bancaires.
Le coût d’une assurance crédit varie également selon les garanties demandées par la banque.
Il est donc important d’examiner attentivement toutes les options qui s’offrent à vous avant de choisir une assurance crédit. Pour obtenir le meilleur prix, il est recommandé de faire jouer la concurrence entre les différents organismes financiers. Si vous êtes intéressés par un produit spécifique, n’hésitez pas à demander un devis à l’assureur ou au courtier en charge du dossier pour connaître le montant exact du contrat d’assurance que vous allez souscrire.
Comment choisir son assurance crédit ?
Quand on a besoin d’un crédit pour financer un projet personnel ou professionnel, il est important de bien choisir son assurance crédit.
Il existe plusieurs types d’assurances, mais tous ne sont pas adaptés à votre situation.
Il faut donc bien se renseigner avant de souscrire à une quelconque assurance.
L’assurance groupe proposée par la banque est généralement insuffisante si vous souhaitez être couvert sur l’ensemble des risques auxquels vous pouvez être confronté et notamment les risques liés à votre activité professionnelle.
Vous pouvez en effet être victime d’un accident du travail durant une mission ou encore subir un arrêt de travail prolongé qui aurait pour conséquence de mettre en péril le remboursement de votre prêt immobilier. Cette assurance n’est pas non plus adaptée si vous souhaitez bénéficier d’une couverture optimale comme celle proposée par les assurances individuelles telles que l’assurance emprunteur en cas de décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou Incapacité Temporaire totale (ITT). Si vous avez souscrit à un contrat collectif via votre entreprise, il est possible que vos conditions diffèrent selon le contrat signé. Pour éviter tout problème lié au remboursement du prêt immobilier en cas d’accident ou maladie grave, il peut être intéressant de prendre une assurance complète afin de ne payer que le montant restant après déduction des indemnités versées par la Sécurité Sociale et l’Assurance Maladie.
L’assurance crédit est une protection optionnelle qui couvre les risques de décès, d’invalidité et de chômage. L’assurance crédit permet de couvrir un prêt en cas d’incapacité temporaire ou d’invalidité permanente, ainsi que dans le cas du chômage.